Curve，“顶层”银行平台，可让您将所有银行卡合并为一个Curve卡和应用，正在悄悄测试其计划中的“克拉纳竞争对手”。

被称为“Curve Credit”的这项新功能将在今年晚些时候全面推出之前接受少量客户的测试。它提供通过您的Curve卡购物的信用，可分期偿还。这个想法是为其他类型的消费者信贷提供替代方案，并且从长远来看，与销售点金融公司(例如Klarna)竞争。

但是，与Klarna这样的公司不同，Curve并不一定要求商家在结帐时直接支持Curve Credit作为付款方式。相反，Curve用户只需使用其Curve借记卡付款即可访问该功能，尽管直接的商家合作伙伴关系可能会带来额外的好处，例如在一定时期内由商家补贴的无息付款。

实际上，新的Curve Credit功能是由Curve的正在申请专利的“时光倒流”技术启用的，该技术可让您追溯性地切换用于支付的基础银行帐户/卡。但是，例如，Curve不会将最近的交易从您的当前帐户切换到您的信用卡，而是将其重新路由到Curve Credit，向您提供还款计划并向您收取任何利息。

在测试期间，Curve Credit将从自己的资产负债表中贷款，以分期付款的方式，以0%的利息分期付款提供所谓的“债务人-债权人-供应商贷款”。授予FCA全面授权后，预计将于今年年底全面启动。但是，Curve Credit的愿景是最终还将这一功能作为市场产品的一部分向其他信用提供者和银行开放。当Curve用户将交易分为几部分时，他们将能够选择Curve Credit作为贷方或选择集成到平台中的另一贷方/发行人。

领导Curve Credit的是Paul Paul Harrald，他是SAV Credit(现称为New Day)的前创始成员。最近，Harrald在中国风险投资公司CreditEase任职，负责英国和欧洲的私募股权投资。他还曾在苏格兰皇家银行(RBS)担任执行董事，还曾在Google担任信用和风险顾问，拥有丰富的金融科技和金融服务经验。

同时，Curve Credit是Curve自我描述的“ OTT银行平台”如何使其提供真正创新功能的最新示例。进一步缩小，也进一步证明了该公司成为用户财务控制中心的雄心。

正如我之前所写，Curve创始人兼首席执行官Shachar Bialick在2015年创立公司时所做的赌注是，只要出现颠覆性变化-在这种情况下，随着技术和法规的变化，大量新的金融科技公司将其各个部门分拆。银行部门-这不可避免地导致分散化。然后最终是收敛。与其他金融科技公司一样，Curve试图通过重新捆绑各种金融产品的平台来填补这一空白，但要以一种使消费者处于控制之中的方式进行。

在最基本的条件下，Curve可以提供您卡消费的单一视图，并且完全不知道您的钱存储在哪里。但是，仅凭此单一视图及其汇总的数据，再加上Curve卡和应用程序，便可以实现更有趣的事情。

其中包括即时支出通知，比使用外币消费时银行通常收取的外汇费用低的外汇费用，来自任何关联银行帐户的对等付款以及追溯转换付款来源的能力。现在，我们可以将销售点金融添加到列表中，但是这种方式对于商户和贷方都是不可知的。

此外，由于Curve可以说比单个银行帐户或信用卡具有更清晰的用户交易历史记录，因此金融科技能够利用自己的数据来扩大传统信用评分。Bialick及其团队认为，这意味着它应该能够针对个人客户量身定制新的信贷产品，并使其能够更负责任地放贷，同时在消费者信贷市场中引入更大的竞争。